近期发布的《2021世界保险科技百强公司名单》显示，在已披露融资信息的保险科技公司中，百强公司处于融资种子轮、天使轮、A轮的公司已达到38家，约占总数的三分之一；另有14家公司处于融资B轮和C轮阶段，显示出保险科技领域依然受到资本的青睐。

　　从国内看，随着近年来监管部门强化监管、持续推动保险行业加快科技应用，保险科技在销售、承保、理赔、运营等各个环节，赋能保险业务创新，提升保险服务的质量和运营效率。银保监会前不久发布的《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》特别提出，应强化科技保险的保障与服务，鼓励保险机构加快科技金融创新，完善科技保险产品体系，提供综合解决方案服务能力。

　　借力科技创新推动行业发展

　　今年，保险科创公司在资本“寒冬”中仍获得大量的融资支持，显示出外界对保险科技未来发展局势的认可。

　　“得益于整个互联网行业的发展水平，对信息化基础设施建设的重视以及国内广大且发展迅速的保险市场，我国保险科技的发展水平位于世界前列，具体表现在保险业务的科技应用率和保险科技的融资交易量上。”力码科技联合创始人兼CEO李超在接受《金融时报》记者采访时表示，保险科技领域吸引资本加入已成为业内共识，互联网起步早、发展水平较高，加上信息技术革新，使我国保险科技领域发展有较为优质的基础设施建设，同时，庞大的市场潜力进一步提升了行业吸引力。

　　事实上，借助科学技术和网络技术，保险业已经在多个领域突破行业发展的诸多“痛点”。例如，保险机构利用大数据和人工智能等技术手段整合产业链资源，打通消费者、保险公司、保险中介等各方需求，解决人工预判不精准、出现疏漏、办理业务效率低等行业发展“痛点”。

　　以力码科技为例，一方面，该公司顺应数字化转型的发展趋势，依托隐私计算整合多维用户数据，挖掘用户需求，助力保险公司实现差异化产品定制和精准定价，扩大保障范围，创造新的增长点；另一方面，运用大数据、机器学习等技术优化风险防控数据指标，精准识别客户风险特征与高风险交易，实现风险早识别、早预警、早处置，促进合作商户的高水平发展。

　　资料显示，全球保险科技100强公司着重于利用数据、智能、机器学习等技术，从基础设施、消费者平台、运营系统、产品管理、生态系统创新等环节入手，致力于实现商业保险、车险、寿险、健康险、UBI保险等险种的创新。

　　机遇与挑战并存

　　不过，保险科技领域的发展道路并不平坦。总体来看，当前保险科技的应用还处于优化保险产业链从而实现行业的降本增效的初级阶段。

　　李超表示，当前保险科技的发展仍然面临诸多问题，例如保险科技整体应用层次不高，重销售、轻服务，重收益、轻风险，重技术、轻运营，碎片化现象较为普遍、信息孤岛难题未破，智能化程度不高等。

　　对此，接受记者采访的保险机构人士也表示，面对市场竞争日趋激烈，那些盈利能力弱、差异化竞争优势不足的保险公司面临转型发展的压力，电商化自营、独代、康养等产业的探索以及产研和技术水平升级亟待加速。

　　从当前保险科技发展趋势来看，科技创新发展给保险业带来全新的发展规则。有资料显示，在消费者层面，随着人们收入水平增加、人口结构改变、年轻消费群体成熟，对保险的需求已经从过去的单一基本保障，进入到高质量、差异化和专业化的新阶段。同时，购买保险的决策过程也从过去的销售员面对面单独推荐，转向主动信息收集、主动消费、线上交互和全链路体验评估的保险消费新模式。在政策层面，近几年银保监会陆续发布多项监管政策，利用现代科学技术改造和优化传统保险业务流程，推动线上化。

　　值得一提的是，伴随着线上消费习惯的养成和互联网金融行业的快速发展，传统保险企业巨头、新赛道互联网企业、保险中介平台纷纷站在“互联网+”的风口，保险行业的互联网渠道布局热度空前；保险行业的线上化，也正在带动其营销方式迎来一场破局，并激励着保险公司通过数字化基建能力的打造，让保险营销更关注个体细分需求，更贴近消费交易场景，更契合投保体验。

　　李超表示，目前在保险科技赛道上比较成熟的公司，其核心团队往往具有“科技+保险”的双重基因，以信息技术为基础，为上下游参与者输出科技服务，通过与科技的深度融合，在实现保险行业全面线上化的基础上，推动保险行业向着服务化、精准化、平台化、智能化方向发展。

　　保险科技前景广阔

　　尽管保险科技发展依然存在很多问题，但不可否认的是，我国保险科技的发展取得了突出的成就，从保险业信息技术投资占比、研发人员占比、专利申请等方面的投入，产品线上化占比、客户线上化占比等硬件指标，保险机构对保险科技的重视程度、一线从业者对保险信息化技术的应用以及广大用户对保险科技的体验和接受度上，均处于较高的水平。

　　数据显示，截至2020年底，我国保险业实现平均线上化客户占比41.88%，平均线上化产品占比36.18%，线上化水平不断提高。特别是近年来，随着保险业改革发展、人们消费习惯向线上化转移以及监管部门政策支持，“保险+科技”的高速发展给保险业带来更多的活力和动力。

　　“我们已经看到了保险与科技的融合能够带动保险产品创新、巩固并提升保险保障功能以及服务更高质量的发展。”瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼对《金融时报》记者表示，监管部门对保险公司数字化监管的核心目标是提高线上保险的标准化工作，并对部分风险进行防范，这对行业转型是非常重要的，对保险业的健康发展将起到促进作用。同时，消费者也乐于接受数字化方式和销售渠道。这对行业来说是好消息，未来保险科技将是一个新的增长点。

　　对此，李超也表示，“保险+科技”可以推动保险业务上下游参与者实现数字化转型，催生新的产品形态、营销模式、服务模式和运营模式，推动保险行业充分发挥风险保障功能。